昨天，央行發(fā)布2014年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況。先看一個(gè)總的數(shù)據(jù)，2014年一季度，共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)70.67億筆，金額292.89萬億元，同比分別增長(zhǎng)25.92%與34.60%。

首先我們來一起界定下，央行定義的電子支付的范疇是哪些：即指客戶通過網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行等電子渠道發(fā)起的支付業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上支付、電話支付和移動(dòng)支付三種業(yè)務(wù)類型。此支付體系報(bào)告和之前季度對(duì)比，關(guān)于支付體系、關(guān)于金融創(chuàng)新、以及關(guān)于移動(dòng)金融或者互聯(lián)網(wǎng)金融，有八個(gè)不得不關(guān)注的新信號(hào)：

信號(hào)一、移動(dòng)支付，無論筆數(shù)還是金額，出現(xiàn)200%以上增長(zhǎng)

央行報(bào)告顯示：在2014年第一季度，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)6.59億筆，金額3.89萬億元，同比分別增長(zhǎng)232.20%和255.37%。

充分說明移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代正在到來。互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從PC端以迅雷不及掩耳之勢(shì)轉(zhuǎn)移到移動(dòng)端，所以，如此強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，相關(guān)行業(yè)再不在移動(dòng)端發(fā)力就要OUT了。

信號(hào)二、網(wǎng)上支付增速穩(wěn)定，但體量巨大

央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：一季度網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)63.16億筆，金額287.75萬億元，同比分別增長(zhǎng)20.31%和33.81%。

也就說，無論從業(yè)務(wù)筆數(shù)還是支付金額，在增長(zhǎng)速度上，跟移動(dòng)支付都不是一個(gè)量級(jí)，但可以看到的是，網(wǎng)上支付的筆數(shù)是移動(dòng)支付的10倍左右，金額更是移動(dòng)支付的100倍。所以，這一方面可能是網(wǎng)上支付的金額相對(duì)是較大額的支付，另外，也是因?yàn)榫W(wǎng)上支付發(fā)展多年已較為成熟。

信號(hào)三、電話支付同比出現(xiàn)下滑

央行統(tǒng)計(jì)：一季度電話支付業(yè)務(wù)0.92億筆，金額1.24萬億元，同比分別下降44.01%和14.61%

這是一個(gè)非常值得關(guān)注的信號(hào)，一季度電話支付業(yè)務(wù)無論是支付筆數(shù)和支付金額都出現(xiàn)了下降，這對(duì)電信還是移動(dòng)的運(yùn)營(yíng)商而言，支付終端都在發(fā)生如此大的變化，如果要推NFC近場(chǎng)支付，也就只能靠補(bǔ)貼過活了。

信號(hào)四、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)同比放緩

報(bào)告顯示，第一季度，全國(guó)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)135.52億筆，金額435.96萬億元，同比分別增長(zhǎng)20.98%和17.36%。筆數(shù)、金額增速較上年同期分別放緩1.49個(gè)百分點(diǎn)和4.55個(gè)百分點(diǎn)。

這是和去年同期相比的數(shù)據(jù)。非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的放緩，個(gè)人認(rèn)為跟總體的宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)有關(guān)，另外，在一季度，票據(jù)業(yè)務(wù)同比出現(xiàn)下降、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)增速持續(xù)放緩，這兩塊業(yè)務(wù)是造成非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)同比放緩主要原因。

信號(hào)五、銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)務(wù)保持較快增長(zhǎng)

報(bào)告中對(duì)于銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)總結(jié)為：第一季度，銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額同比分別增長(zhǎng)40.67%和43.71%。其中，跨行消費(fèi)業(yè)務(wù)18.44億筆，金額6.69萬億元，分別占銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)量的48.91%和70.05%。

銀行卡滲透率達(dá)47.68%，較上年同期提高0.48個(gè)百分點(diǎn)；銀行卡人均消費(fèi)金額達(dá)7032.60元，同比增長(zhǎng)43.40%；銀行卡卡均消費(fèi)金額為2173.52元，同比增長(zhǎng)20.91%；銀行卡筆均消費(fèi)金額2530.61元，同比增長(zhǎng)2.16%。

想切入消費(fèi)端的P2P理財(cái)，或者個(gè)人消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)，可以參照如上某些數(shù)據(jù)。

信號(hào)六、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)

第一季度，人民銀行支付系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)2.83億筆，金額3.42萬億元，同比分別增長(zhǎng)142.85%和112.66%。日均處理業(yè)務(wù)325.82萬筆，金額392.70億元。

人民銀行支付系統(tǒng)包含大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、同城票據(jù)清算系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)和全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)。

在人民銀行的支付系統(tǒng)中，增上最快的是網(wǎng)上支付跨行的清算系統(tǒng)處理，大家看到的無論是比數(shù)還是進(jìn)入，都成100%倍數(shù)的增長(zhǎng)，所以，從需求來看，網(wǎng)上擴(kuò)行支付無疑是廣大人民的剛需。

信號(hào)七、銀行卡跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)

第一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)銀行卡跨行支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)26.31億筆，金額7.85萬億元，同比分別增長(zhǎng)18.98%和29.45%，分別占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的40.54%和1.01%。日均處理業(yè)務(wù)2 922.83萬筆，金額872.36億元。

這是發(fā)生在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的銀行卡跨行支付，同樣，我們可以看到，跨行支付也是同比增長(zhǎng)。所以，存在巨大市場(chǎng)需求的跨行支付，銀行家們就自請(qǐng)革命吧，不然總有其他機(jī)構(gòu)會(huì)搶入這塊蛋糕的。

信號(hào)八、銀行卡發(fā)卡量平穩(wěn)增長(zhǎng)

截至第一季度末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡43.91億張，環(huán)比增長(zhǎng)4.19%，增速較上季度放緩2.06個(gè)百分點(diǎn)。其中，借記卡累計(jì)發(fā)卡39.77億張，環(huán)比增長(zhǎng)4.02%；信用卡累計(jì)發(fā)卡4.14億張，環(huán)比增長(zhǎng)5.83%。全國(guó)人均持有銀行卡3.24張，其中，人均信用卡持有0.30張。

大家可以看到，借記卡的發(fā)卡量的增速是比信用卡地大約近2個(gè)點(diǎn)的左右，而且，大約是3個(gè)人才持有一張信用卡，所以，算算就知道了，如果人手一張信用卡，那就催生多大一個(gè)信用卡市場(chǎng)？所以，那些磨刀霍霍準(zhǔn)備做虛擬信用卡的童鞋們，可以繼續(xù)加油啦。

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